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米族金融:化解网贷行业流动性压力 合规调整见

时间:2018-07-18 浏览次数:

  北京赛车第一投注平台不论是债权转让或是其他合规业务行为,对目前的P2P行业来说,回归本质、着眼于资金和风控实力才能确保平台禁得这场风暴洗礼。而这也是米族金融稳健前行至今的两大看家本领。

  资产是P2P业务的基础,好资产是P2P平台健康发展的关键。米族金融坚持深耕个人消费信贷及消费分期类资产,平台资产均经过优质严选,借款人都是有真实消费行为、信用记录良好的特定人群。平台严格限制信用贷款的使用场景,用途和借款人资格,大数据债权匹配系统确保债权关系清晰,先有标的再匹配资金,保障借款人与出借人点对点匹配。消费金融资产小额分散,具有先天合规优势。米族金融平台出借人平均借款金额为2.8万元,远低于20万的合规限额。

  此外,米族金融还引进了第三方担保机制,推出“安心宝”计划,此部分资产由优质保险公司或第三方融资担保公司提供本息担保。若借款人违约,则依据“安心宝”项目协议,出借人权益会得到上述机构保障。幸运飞艇娱乐:大牌秒杀任性狂享1212国美“狂享家生活,返回搜狐,查看更多

  债权转让是网贷平台上的正常流动现象,但和在线下借款关系中寻找新债权人需要时间一个意思:债权转让也不是你点一下按钮立刻就能匹配到合适的人选,甚至有时也存在可能短期内找不到人来接手的情况。另外比如眼下的情况,行业中出借人可能会相对减少、出借意愿相对降低,那么债权转让的速度也会相应降低。

  事实上,出借人之间低频次债权转让是符合监管要求的。同时,这也是平台更合规向好、更有利于保障出借人利益的方式,是行业健康向好的趋势之一。目前,基于化解债权挤兑及流动性问题的考虑,包括头部平台在内的一些合规平台都在适当采用。

  某些平台可以做到快速退出项目,甚至不需要经过债权转让的环节,这并不是平台操作性好、流动性好的意思,而很有可能是个可怕的信号:这个出借项目的底层资产是假的。某些平台通过发布假标进行自融,用新进资金填补旧缺口,这是以P2P之名、行庞氏骗局之实的非法集资行为,一旦新资金断流,平台就分分钟暴雷了。这在本次行业震荡中也是屡见不鲜。

  作为信息中介机构,网贷平台的角色是居间撮合——出借人一方有富余资金和投资需求,借款人一方有融资需求。出借人对网贷平台提供的借款项目信息进行自主评估判断,并决定是否出借。出借成功后,所形成的就是普通的债权债务关系,借款金额、期限都是受法律保护的。和线下的借款关系一样,在债权债务关系存续期,出借人想退出去的话,就得先找到新的债权人来接手这个债权。在网贷模式下,类似的方式是债权转让。

  风控扎实。严选资产的过程也就是选择优质客户的过程。在此之后的风控环节,米族金融从审核技术、贷后管理、第三方担保等方面层层把控,以保障出借人的资金安全和出借权益。

  米族金融表示,目前我国投资者风险教育道阻且长,外加长期行业信息不对称,面对行业性的震荡,很多出借人难以从专业角度进行正确的分析判断,恐慌撤退在所难免。但事实上,盲目挤兑不仅造成了一些合规平台被“挤垮”,更会引发流动性风险,不利于行业长期健康发展。

  这个夏天,网贷行业来到了又一个艰难时刻。去伪存真和优胜劣汰同时集中出现,行业风险被某些媒体和键盘侠恶意放大,众多因素叠加起来,造成了行业情绪空前低落、用户群体恐慌、合规向好平台被牵连挤兑——事态波及全行业,急需大家共同积极面对、协力提振行业信心。

  此次行业出清面临的最严峻考验就是眼下的信任危机。质疑恐慌情绪蔓延迅速,挤兑提现大面积出现,而平台的加速退出又助长加剧了这样的悲观情绪,逐渐形成了一个恶性循环。

  57号文对出借人与出借人之间的债权转让进行了明确规定,文件要求对出借人之间的债转进行合规分类,出借人之间低频次债权转让为合规,但以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标,由于可能造成资金和资产的期限错配,应认定为不合规。

  在审核技术上,米族金融自行研发了全流程智能风控系统“猎隼”。以自有大数据为基础,融合了复杂关系图谱,分类成诸如用户阶层、行为习惯、风险特征等多个维度,对借款用户进行全面立体画像,提高了反欺诈的效率以及精准程度,结合美国Sparkling Logic决策引擎系统,进行全流程多维度风险防控,将风险防控落实在每个环节。

  在贷后管理上,在传统催收方式之外,米族金融还引入了网络仲裁系统,提升效率的同时也提高了逾期处理的成功率。

  米族金融表示,这是由P2P平台的业务模式和信息中介的性质决定的。在P2P模式下,需要先有资产再匹配资金,二者是一一对应的关系。比如一个借款项目为金额1万、期限6个月,那么出借人及债权转让时的受让人也是这个需求才能匹配成功。否则就有可能是期限错配甚至假标自融。

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